Conseil en gestion de patrimoine à Toulon
Militaires en seconde carrière, propriétaires, retraités : je vous aide à prendre les bonnes décisions pour votre patrimoine. Avec mes clients toulonnais, je travaille surtout en visio et par téléphone, et je me déplace quand un rendez-vous le demande.
Par Maxime Gautier, conseiller en gestion de patrimoine. Mise à jour : octobre 2026.
Toulon en chiffres
Toulon vit au rythme de son port militaire, compte presque trois retraités sur dix parmi ses habitants adultes, et loge quatre ménages sur cinq en appartement. Ces trois traits expliquent l'essentiel des questions qu'on me pose ici.
Sources : Insee, dossier complet de la commune de Toulon, recensements 2012 et 2023 ; baromètre des prix SeLoger et Meilleurs Agents au 1er septembre 2026.
Où je vous accompagne
J'accompagne des familles à Toulon, du Mourillon au Cap Brun et du centre-ville aux quartiers ouest, et dans les communes voisines : La Seyne-sur-Mer, Six-Fours-les-Plages, Sanary-sur-Mer, Ollioules, La Valette-du-Var, La Garde, Le Pradet, Hyères.
Le premier échange se fait par téléphone. La suite se passe surtout en visio : les documents se partagent à l'écran, et vous n'avez pas à vous déplacer. Quand un rendez-vous le demande, par exemple pour une signature, je viens à Toulon.
Ma façon de travailler, en quatre étapes, est présentée sur la page d'accueil.
Trois situations fréquentes à Toulon
Militaire en seconde carrière : une pension et un salaire
La base navale de Toulon fait travailler près de 30 000 personnes. Un militaire non officier peut toucher sa pension dès 17 ans de services, et beaucoup reprennent ensuite un emploi. Pension et salaire s'additionnent, et l'impôt monte vite.
Exemple type. Un ancien officier marinier, célibataire, touche une pension de 1 800 € par mois et un nouveau salaire de 2 800 € par mois. Son revenu imposable le place dans la tranche à 30 %.
Il verse 4 000 € sur un plan d'épargne retraite. Ce versement est déduit de son revenu imposable, dans la limite de son plafond indiqué sur l'avis d'impôt.
| Montant | |
|---|---|
| Versement sur le plan d'épargne retraite | 4 000 € |
| Impôt en moins l'année suivante | 1 200 € |
L'argent est en principe bloqué jusqu'à la retraite, sauf dans les cas prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale. À la sortie, il sera imposé, mais souvent dans une tranche plus basse qu'aujourd'hui.
Situation imaginée pour illustrer le calcul. Conditions de la pension militaire : retraitesdeletat.gouv.fr (17 ans de services effectifs pour les non-officiers, 27 ans pour les officiers). Effectif de la base navale : Le Moniteur, 2022. Déduction des versements sur un plan d'épargne retraite : article 163 quatervicies du code général des impôts.
Lire : le plan d'épargne retraiteAcheter un appartement ancien à rénover pour le louer
À Toulon, l'essentiel des logements sont des appartements, et beaucoup sont anciens. Acheter un appartement à rénover pour le louer vide permet de déduire les travaux de ses autres revenus.
Exemple type. Vous achetez un T2 ancien de 50 m² et vous le louez vide 759 € par mois, soit 9 108 € par an. La première année, vous payez 25 000 € de travaux et 2 000 € de charges et de taxe foncière.
Vos charges dépassent vos loyers de 17 892 € : c'est un déficit foncier. Jusqu'à 10 700 € de ce déficit sont déduits de vos autres revenus. Dans la tranche à 30 %, vous payez environ 3 210 € d'impôt en moins.
Le reste, 7 192 €, viendra réduire l'impôt sur vos loyers des années suivantes.
| Montant | |
|---|---|
| Déficit foncier de l'année | 17 892 € |
| Déduit de vos autres revenus | 10 700 € |
| Impôt en moins | 3 210 € |
Condition à respecter : continuer à louer le logement jusqu'au 31 décembre de la troisième année qui suit. Le plafond monte à 21 400 € pour des travaux qui sortent un logement des classes énergétiques E, F ou G.
Situation imaginée pour illustrer le calcul. Loyer moyen de 15,18 € par m² et par mois (baromètre SeLoger et Meilleurs Agents, 1er septembre 2026). Sans emprunt. Déficit foncier : article 156 du code général des impôts.
Lire : le déficit foncierTransmettre son épargne après 70 ans
Le nombre de Toulonnais de 65 ans ou plus a augmenté de 16 % en onze ans. Après 70 ans, l'assurance-vie garde un avantage pour transmettre, même s'il est plus limité qu'avant.
Exemple type. Une veuve de 74 ans a deux enfants. Elle possède son appartement, estimé à 300 000 €, et 100 000 € d'épargne sur des livrets.
Cas 1, l'épargne reste sur ses livrets. À son décès, chaque enfant reçoit 200 000 €. Après l'abattement de 100 000 €, chacun paie 18 194 € de droits, soit 36 389 € pour les deux.
Cas 2, elle place ses 100 000 € sur une assurance-vie. Au décès, seuls les versements au-delà de 30 500 € entrent dans le calcul des droits, et les intérêts gagnés sont exonérés. Chaque enfant paie 15 144 €, soit 30 289 € pour les deux.
| Cas 1 | Cas 2 | |
|---|---|---|
| Droits pour les deux enfants | 36 389 € | 30 289 € |
L'économie est de 6 100 €, plus les droits évités sur les intérêts accumulés. L'argent reste disponible pour elle à tout moment.
Situation imaginée pour illustrer le calcul. Abattement de 30 500 € sur les versements après 70 ans, commun à tous les bénéficiaires (article 757 B du code général des impôts) ; barème des droits en ligne directe (article 777) ; abattement de 100 000 € par enfant (article 779). Hors frais de notaire.
Lire : l'assurance-vie après 70 ansVos questions sur mes rendez-vous à Toulon
Comment se passent les rendez-vous à Toulon ?
Le premier échange se fait par téléphone, la suite surtout en visio, documents partagés à l'écran. Je viens à Toulon quand un rendez-vous le demande.
Je suis militaire : à quel moment puis-je toucher ma pension ?
Pour un militaire non officier, la pension peut être versée dès 17 ans de services effectifs, et pour un officier dès 27 ans, ou à partir de 52 ans. Votre centre des pensions vous donne le montant exact.
Puis-je déduire les travaux d'un appartement que je loue ?
Oui, si vous le louez vide au régime réel. Les travaux d'entretien, de réparation et d'amélioration se déduisent des loyers. S'ils les dépassent, jusqu'à 10 700 € par an se déduisent de vos autres revenus.
J'ai plus de 70 ans : l'assurance-vie sert-elle encore à transmettre ?
Oui, dans une moindre mesure. Les versements sont taxés au-delà de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires, mais les intérêts gagnés ne le sont pas.
Combien coûte un premier rendez-vous ?
Le premier échange est gratuit et sans engagement. Si nous travaillons ensemble, le coût vous est présenté avant toute décision et fixé dans une lettre de mission.
Les informations de cette page sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout placement comporte des risques, notamment de perte en capital. Les règles fiscales citées peuvent évoluer.
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- Certifié Expert en conseil patrimonial (AUREP)
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